米兰兵法：投资方式决定财富•米兰多施

你是不是想知道，为什么你必须学习如何明智地投资？其实最关键的原因便是基于通货膨胀。

通货膨胀就像是一种无声的疾病，会随着时间的推移而侵蚀金钱的价值和票据资产（如定期存款、股票、债券以及信托基金等）。

你的家人所遇到的通货膨胀率，与政府每年大约3%至4％的官方通货膨胀率不同。

你的家人所面对的通货膨胀率更高，每年介于6%至8%。惟通货膨胀率的高或低，则完全取决于你（父母）以及孩子的生活方式。

一般上，小孩的通货膨胀率比父母更高，主要是他们的生活方式不同。

因此，如果投资回酬无法高于你真正面的通货膨胀率，那么便可称得上是差劲的投资。

我希望通过这篇文章与你分享应该如何让钱从“穷”转为“富”，但其实道理很简单，“富”可以让你作出更多更明智的选择。

同时，“富”还懂得如何让通货膨胀为他们服务，而“穷”努力赚回来的钱，则一直让通货膨胀侵蚀。

且让我简单地解释一下，我简化了许多的变数。

我们以两个人作为例子（彼得和力奇），他们均有传统的风险投资组合。他们两人同样努力工作、控制开支、延迟满足自己的需求及努力为自己的退休生活储存10万令吉。他们的区别如下：

【彼得相信“现金是王”】

▶相信“现金是王”。因此，他把钱留作定期存款。

▶基于不相信持有产业以及担心贷款，他倾向于过着租赁的生活。

注：很多人无法贷款投资产业，那是因为他们可能已被银行列入黑名单。因此，他们没有地选择，只好租用产业。

【力奇只相信房产】

▶认为现金和票据资产只是符号，硬体资产如产业才是真实的。

▶决定冒一点危险，投资一项小型产业。他购买了一间价值20万令吉的产业，但由于思想保守，不相信高贷款，所以他支付了10万令吉或50%为首期。同时，他还选择为期20年的短期贷款。

【比较前的三大假设关键因素】

定期存款利率：每年3%贷款的利息成本：每年5%通货膨胀率：每年5%

我们以简单的利息方式计算，而不是复合年利率。同时，也省略了其他涉及的成本。

注：为了让大家容易明白，我故意让借贷成本与通货膨胀率相同。

彼得和力奇都不察觉的是：

▶银行利用彼得的10万令吉定期存款（每年利息为3%）借给力奇（每年利息为5%），作为后者的产业贷款。在这项服务上，银行每年赚取了2%利益。

▶彼得向力奇租赁产业，租金足以让力奇支付每月的银行分期付款。

彼得每年从定期存款中获得3%回酬。以简单的利息算法，他的定期存款将增至16万令吉（例如10万令吉x每年3%x20年）。然而，根据每年5%的 通货膨胀率，其实他是每年损失了2%或2000令吉，若乘以20年，彼得原本的10万令吉定期存款，在通货膨胀后仅剩下6万令吉！

另一方面，力奇的产业每年增值5%或1万令吉。20年后，他的产业增值至40万令吉，这归功于通货膨胀。同时，随着他还清了银行贷款，他变成零负债，而这则得感谢彼得所缴付的月租。

【彼得的损失是力奇的得益】

从这个例子中学习：

▶彼得：因不敢冒险，把钱留在银行作为定期存款，因通货膨胀而长期浪费时间。短期内，“现金是王”；长期内，“现金成为穷光蛋”！彼得不仅是保持在原点（若定期存款回酬与通货膨胀率一样），但事实上，他的钱已经贬值，因为购买力更低。
▶力奇：虽然他的想法比较保守，但是他的情况与彼得截然不同。他只是冒一点险，投资一项小型产业，贷款50%，长达20年。

最讽刺的是，彼得一直在协助力奇和银行赚钱。事实上，彼得是间接贷款给力奇购买产业，但彼得还每月支付租金给力奇偿还银行贷款。

到了今天，彼得的损失是力奇的得益。

【总结】

重新分配财富的行动，以及如何通过明智的投资，把钱从“穷”变成“富”。不懂得如何善用良好债务的人，最终将失去他们的积蓄。

如果投资回酬是低于你的家人的通货膨胀率，请不要作出任何长期投资。

确实的，学习明智地投资硬性资产，例如产业，可让通货膨胀率为你服务，否则你将受到通货膨胀率的侵蚀！

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